买房卖房贷款居住

 

 

以下是衡量买房和租房的因素:

 

1. 个人情况

租房:刚迁居到新的地方, 或者临时居住通常可以租房住,工作和生活方式要求你不断地搬家,或是你的未来工作、生活的地方有很大不确定性,租房子看起来是更好的选择。

买房:个人状况稳定,工作有保障,计划长久居住,拥有家庭。

 

2. 财务状况

租房:积蓄不足或许无法承受首付款及其他住宅购置相关开支,比如地产税,房屋维 护税等。

买房:财务状况良好,有稳定的收入来源。 市场也许有FHA 低首付的贷款, 但是维持房屋并不只是支付首付,还需要偿还每个月的贷款, 每年都需要交地产税,另外还有房屋的维护等费用。而一旦住宅市场进入熊市,他们所承担的风险自然也就大大增加。最糟糕的结果就是,住宅拥有者背负的债务可 能会超过住宅本身的价值。

 

3. 投资回报

租房:租房的租金会交给房东, 自己最后没有物业,所以在投资回报面上并没有直接的好处。也许, 租房的人可以把租金和每月养护房屋花费的差额,投资到其他领域获利,不过,这样的做法同时也很可能意味着更大的风险。 买房和租房的具体投资回报,需要根据具体情况进行详细计算。可以参考本单元其他讨论。

 

买房:买房的人偿还贷款, 将钱“存入”房子,交给“自己”,伴随时间演进,住宅拥有者可以构筑住宅净值。当你为自己的房子支付银行抵押贷款 (mortgage payment) 的时候,你其实支付了两个部分,即本金和利息。随着你支付的本金的增多,你所创造的资産净值(equity) 也会随之增加,这个资産净值正是你所购买房屋市场价值和你仍欠银行贷款间的差异。净值来自首付款、抵押本金偿付和市场增值部分。这正是“买房”和“租房” 在实际经济利益中最大 的不同。创造资産净值非常重要,它可以使你在申请大学贷款、汽车贷款等的时候,为你提供诸多方便;从长远来看,房地产市场虽然有波动,但回报较为稳定。 当然,在房价下跌的时候, 账面上会出现亏损。 也许房子的价值甚至低于贷款额。

 

4. 现金流动性

租房:地产的资金流动性较差。 当你急需用钱的时候, 不一定能以合适的价格把房子卖出去, 尤其是遇到经济衰退, 房地产市场下跌的时候, 房子很多是折价出售的。现金流数量有限的人们或许应该选择租房。租房虽然要求每月支付租金,但是除此之外,租住者对于房产就几乎再无其他财务面的义务。

 

买房:住宅拥有者需要保持稳定的收入来源,重组的资金供应以确保能够偿付每月的抵押还款额度,以及房产税和屋主保险等。整体而言,一位住宅拥有者住宅相关开支不应该超过收入的28%以上。住宅拥有者还应该準备每年支出大约相当于住宅价值1%左右的维护保养开支。

 

5. 税务优惠

租房:租房是享受不到什么税务优惠的。个人收入交给税务局。

 

买房:贷款利息部分, 地产税可以抵扣个人所得税。 出租物业还可以将物业管理费用,维护费用等进行抵扣。总的来讲, 拥有物业,可以把原来交给税务局的钱进行抵扣。

6. 生活质量


租房:可以多出不少时间和现金到外面去吃喝玩乐。但回家后有时候感受不到家的感觉。生活也许感觉不稳定,可能由于各种住房原因需要搬家,所以不会花钱去买 贵重的居家用品,也就享受不到使用这些用品时的快乐。 尤其是华人的传统生活习惯, 拥有自己的房子才感觉踏实。好处是,你不用操心房子的维修责任,以及坏、旧设备的置换;

 

买房:要花不少时间和金钱去买房, 维护,装饰住宅。但有自由、稳定的居住环境同时带来人心里上宁静和归属感。你不必因为房东突然改变主意,而被迫迁出。你可以随意改变房间里壁纸的顔色;你可以自行改变房间设计,而不必征求房东的同意;

 

7. 风险

租房: 没有风险, 当房价下跌的时候, 没有物业的拖累,可以任意换房子住。

 

买房: 房子下跌, 来不及出手或者不能做重新贷款, 就会产生账面上的损失。如果被迫要买房套现,就会产生真正的损失。如果房屋周围环境变化, 物业也不太可能搬迁。

 

8. 压力

租房: 主要就是付每月租金,如果付租压力太大, 可以换便宜的租住。

 

买房: 买房要保证每个月偿还贷款, 所以要保证持续不断的收入来源, 压力相对较大。

 

总体来讲, 根据每个人的不同, 买房和租房对于不同的人有不同的答案。 也根据各个时段,各个地区租金,房价, 地产税,税收优惠政策不同而有区别。所以,要判断买房还是租房, 可以参考以下几点, 咨询地产专业人士,结合自己实际情况来进行决策。

 

你准备好买房吗?

 

请尝试回答下面的问题:

 

* 你准备买房自住吗?

* 你会在同一个地方长期居住吗?

* 你有一份稳定的收入来源吗?比方説,一份稳定的工作?在过去的两、三年里,你是不是在大部分时间内都处于被雇用状态?你现在的收入可靠吗?

* 你有一份的良好的账单支付记录吗?

* 你没有很多像汽车贷款支付这样的长期贷款支出项目,是吗?

* 你有足够的存款以支付买房的首付吗?

* 你有能力用每月分期付款的方式偿还抵押贷款以及附加费用吗?

如果对于以上的问题,你的回答都是肯定的,那么表明你可能已经准备好为自己购买一个家了。