买房卖房贷款居住

 

 

首先订阅你的信用报告。 你可以到这个网址 www.annualcreditreport.com Leaving the Board每12个月订阅一份免费的信用报告。 或者打电话到877-322-8228。 如果选择邮寄的方式,请填写 Annual Credit Report Request Form 表格并寄到Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

     

如果信用分数不理想或者想得到更高的信用分数,取得好的贷款利率可以参考以下方面:

 

基本上信用分数是根据以下问题决定的:

 

        * 你是否按时还款?包括你的房屋贷款,信用卡、购物卡、分期付款贷款(installment loans)、金融公司帐户,如破产,欠税。 如果你拖欠贷款,你的账单会被送到收帐中心( collection agency)或者你申请过破产,这些记录都会显示在你的信用报告上,影响你的信用分数。 


        * 你的欠款数额有多大? 很多评分模型是要比较你的欠款额和你的信用上限。如果你的欠款额很接近你可以贷款的上限,就会对你的信用分数造成不好的影响。


        * 你的信用记录历史有多长?过短的信用历史会对分数造成负面影响,但是如果你的付款记录良好,可以给你的信用加分。


        * 你最近是否有申请过新的信用卡? 如果你最近申请了很多新的信用卡,或者贷款,你的信用分数会受到不好的影响。如果你自己申请查看你的信用记录,索要信用报告,贷款人监视你的信用记录,这 些都会不对信用分数造成不良影响。


        * 你有多少个信用账户,什么种类的?不少信用评分模型会考虑你信用账户的数量和类型。选择不同的组合会提高你的信用分数, 但是,如果你有太多的信用卡和其他信用账户,会给你的信用减分。

 

       在有些信用分数的考虑因素中,支付历史和欠款数额是两个最重要的因素。两者相加达到整个分数比重的 65%。余下的35%的部分由信用历史长短、新的信用和信用类型三者组成。

 

提高信用分数:

   

           1.  按时付款。提高信用分数最重要的一点,就是准时付款。你可以把所有付款日期列出来,贴在墙上。 或者设置银行自动付款,这样就不会因为忘记而迟付了,不过要确保你银行里有足够的钱支付,以免被银行罚款。

 

           2.  查看你的信用历史,处理不良记录。申请一份免费的信用报告, 看看里边是否有迟付或者其他不良记录, 如果你有特殊原因造成迟付,可以打电话给信用卡公司, 说明你的理由,要求他们将那条不好的记录删除。

 

           3. 不要制造新的不良记录。欠款距离申请新贷款的时间越近,数量越大,次数越多,影响信用分数的程度就越严重。迟付90天比迟付60天风险更大。一个月以前的 60天迟付比五年以前的90天迟付影响分数更大。

 

           4. 申请贷款前尽量减少欠款数额。在申请新贷款前,还清所欠信用卡的余额, 即便还没到期,以免这个余额显示在信用报告的借款额(balance)。根据自己的财务状况,尽可能偿还其他贷款。

 

           5.  尽早建立良好的信用历史。 信用的建立如罗马建城, 不是一朝一夕就可以完成的,需要时间的累计。 所以,在需要好的信用分数时开始建立有点儿晚了,重建信用和按时付款一段时间后将会提高分数。 早做规划, 可以定期检查信用报告, 查看是否有迟付行为并加以改正和预防等。

 

           6.  尽量避免短期内申请很多信用账户。短期内开设几个信用帐户代表更大的风险。申请信用卡的纪录会在信用评级机构保留一到两年。短期内多次申请信用账户会对信 用分数造成影响。

 

          7.  调整信用组合。信用组合包括信用卡、零售购物帐户、分期付款贷款、金融公司帐户和房屋贷 款。选择信用组合远远好过开设单一的信用账户对信用分数的帮助。